老後資金について考えてみる

 　一般に筆者のようなサラリーマンの年金は３階建ての建物に例えられます。１階は国民年金、２階は厚生年金、３階は私的年金です。

１階：国民年金（公的年金）
２階：厚生年金（公的年金）
３階：私的年金

　３階の私的年金は企業の福利厚生と個人の資産運用に大別できますが、筆者はこの３階を自分なりにわかりやすくするため、次のような５つの部屋に分けて考えています。１～２号室が福利厚生、３～５号室が資産運用になります。

３０１号室　企業年金（確定給付年金、企業型DC）
３０２号室　企業財形（財形貯蓄、持株会）
３０３号室　年金保険（有期１０年）
３０４号室　金融資産（有価証券、ポイント、現預金）
３０５号室　実物資産（不動産、貴金属、宝石）

　さて、１階２階の公的年金は制度自体が複雑で難解な部分もあるのですが、年金定期便や年金ネットの助けもあって受け取る年金額はけっこう明確です。一方で私的年金は文字通り千差万別となります。福利厚生は勤務先の企業ごとに個性があるし、資産運用は個々人各家庭の個性がもろに反映されます。

　現在、筆者は５２歳の平凡なサラリーマン。健康であれば６０歳で定年退職し、定年再雇用で最長６５歳まで働くことになるでしょう。老後資金の１階から３階を眺めてみると、伸びしろがあるのは３０４号室の金融資産だと考えています。これから時間をかけて金融資産を大きく増やす目論見です。